返回列表 发表时间:2021-09-14    浏览次数:314

FCRA 对雇主进行背景调查的合规要求

公平信用报告法 (FCRA) 合规性:您需要知道的

如果您打算在聘用前筛选过程中评估候选人的过去,您需要了解 FCRA 的要求。该联邦法律规定了雇主如何执行任何雇佣前检查,无论是犯罪记录的犯罪背景调查、信用记录检查还是过去工作的验证。

了解 FCRA、它如何影响雇主、遵守 FCRA 的重要性以及如果雇主未能遵守适当的合规性的后果。

什么是公平信用报告法 (FCRA)?

什么是 FCRA?该法案于 1971 年通过,以确保消费者筛选机构以公平、公正和尊重消费者隐私权的方式行使职责。FCRA 通过限制报告机构可以报告的内容来保护筛选对象。

历史

FCRA 于 1971 年正式成为法律,此后一直是消费者、员工和求职者权利的重要里程碑。这是美国第一部规范私营企业如何访问和使用某人的个人信息的法律。从那以后,许多关于这个问题的额外法律已经通过,特别是因为互联网和社交媒体为侵犯公民隐私创造了新的途径。

当 FCRA 通过时,美国日益增长的与隐私相关的趋势不是在线生活的扩展,而是信用报告行业的增长。19 世纪末诞生了零售信贷公司,这是美国历史上第一家重要的信用报告机构。零售信贷在 20 世纪上半叶大幅增长,收购较小的代理机构并扩大其规模、影响力和影响力。

零售信贷和信用报告行业的增长开始引发争议和反弹。消费者对信用报告如何剥夺他们从贷款到住房的关键机会感到震惊——尤其是因为没有适当的机制让消费者审查自己的信用报告、质疑其准确性或向债权人解释信用失误。

这些担忧是有根据的:不仅消费者没有信用报告的权利,而且在行业中还有一种做法是,负责收集消费者信用报告的调查人员必须达到报告中不利信息的“配额”。为了达到这些配额,一些调查人员根据不完整的信息编制了报告,以对消费者及其信用记录产生负面影响。

在其他情况下,调查人员捏造了负面信息。有时,他们会以他们在信用报告中所报告的内容脱离信用历史信息,以透露有关某家公司的详细信息为借口,突出私人信息,例如种族、国籍、性别、宗教、残疾、遗传信息、婚姻状况或性取向。人的“性格”。

这种猖獗的权力滥用最终导致国会对信用报告行业展开调查,从而导致 FCRA 获得通过。

该法律于 1971 年 4 月 25 日生效。尽管在此后的几年中经过多次重新审视、修订和改进,但它仍然是报告行业的主要法规。它适用于从三大信用报告机构(Equifax、Experian 和 TransUnion)到我们这样的筛选公司的实体。

目的

描述 FCRA 目的的最简单方法是它的存在是为了保护消费者的权利。过去,消费者无法保护自己免受不道德、不准确或过度侵入的报告的影响。FCRA 是一部深入、多层次的法律,旨在捍卫这些权利并为其制定保护机制。

尽管在其标题中提到了“信用报告”,但 FCRA 的适用范围远不止信用报告。受 FCRA 监管的背景报告包括消费者的信用状况,但它们可以扩展到品格、一般声誉、个人特征、生活方式和类似信息——所有这些都可以确定一个人是否有资格获得信贷、保险或一份工作。

根据这些标准,筛选公司符合 FCRA 规定的“消费者报告机构”的资格,员工背景筛选被视为消费者报告。两者均受 FCRA 监管措施的约束。

在 FCRA 中,有关于可以作为消费者报告机构检查的一部分报告的内容的规则。例如,破产案件不得超过 10 年,所有其他不利信息(刑事定罪除外)不得超过 7 年。除非出于保险目的,否则报告不能共享医疗信息。

由于其他类型的立法可能会限制或限制雇主可以用来做出雇佣决定的信息,因此一些雇主对雇佣背景调查规定感到困惑。例如,FCRA 的“七年规则”在关于就业调查可以追溯到多远的讨论中具有特色,尽管大多数雇主通过背景调查寻求的主要信息类型——犯罪历史——并不限于这方面根据法律。一些州制定了自己的法律,将七年规则延伸到犯罪历史,但这一限制并未在联邦层面执行。

值得注意的是,虽然各州通常有自己的法律来补充 FCRA,但没有一个州可以通过一项排除或取代 FCRA 的法律。作为一项联邦法律,美国及其领土内的所有报告机构和所有雇主都必须遵守 FCRA。

除了在启动检查后保护消费者之外,FCRA 的要求还要求雇主在调查可以合法开始之前披露某些信息并获得消费者的许可。

进行背景调查的雇主的 FCRA 合规性

任何雇主将通过报告机构(例如我们的报告机构)获得的过去信息用于就业目的,都必须严格遵守 FCRA。无论您是在招聘全职职位还是兼职工作,无论您是在审查承包商还是临时雇员,即使您在筛选志愿者,这些要求都适用。

所有这些人都对其个人信息享有权利,雇主有义务尊重联邦法律规定的这些权利。

适当的披露和同意

雇主必须遵守的第一个 FCRA 要求在他们进行检查之前适用。

首先,雇主必须以书面形式向候选人披露他们打算获得一份就业报告。他们必须将此披露表作为独立文件或仅连同授权和同意表一起提交。

禁止雇主将披露和同意协议与任何其他雇佣或申请相关材料捆绑在一起,包括初始工作申请或责任免除。每个候选人在签署支票同意书时都必须确切地知道他们同意什么。

要继续获得有关候选人的报告,雇主必须手头有候选人签署的授权表。如果候选人拒绝签署同意书,雇主有权取消该候选人的就业考虑,但未经同意,他们不能进行筛选。

这些披露和同意书有多种用途:

1) 他们遵守 FCRA;

2)他们通知候选人他们将接受检查;

3) 遵守候选人有权拒绝接受检查的权利,如果他们愿意的话;

4)他们允许筛选公司进行背景调查;和

5) 他们可以验证将作为筛选过程的一部分联系的实体——例如过去的雇主或学校——他们可以披露有关候选人的信息。

不良反应前

在就业检查中,该术语是指对求职者产生负面影响的就业决定,例如由于犯罪报告上的危险信号而选择取消求职者的工作考虑资格。

根据 FCRA,如果雇主考虑根据背景调查结果对候选人做出不利决定,则雇主必须向候选人发出通知。雇主必须在申请人最终确定决定之前向其提供此通知,为候选人提供“合理”的时间来审查决定并做出回应。

除了预先不利通知外,雇主必须向候选人提供导致该决定的报告的副本,以及消费者金融保护局根据 FCRA 的消费者权利摘要的副本。然后,雇主必须等待一段合理的时间,然后才能正式做出不利决定并继续招聘流程。

不利决策前阶段的合理时间是多久?根据联邦贸易委员会的规定,雇主应为候选人提供至少五个工作日的时间。这段等待时间允许通知和其他所需文件通过一级邮件发送给候选人。

等待期也为候选人对报告提出异议提供了时间。或许候选人希望质疑报告的准确性,或者他们想为筛选报告提供背景信息,以便雇主更全面地了解所发生的事情。在任何情况下,如果候选人确实对报告提出异议,FCRA 禁止雇主在争议解决之前完成不利决定或推进招聘流程。

不良行为

雇主在报告激活一份雇主必须严格遵守的 FCRA 要求清单后做出的任何不利招聘决定。

如果雇主选择对候选人采取行动,因为他们在检查中了解到一些事情,他们必须通过采取以下步骤来完成决定:

  • 将不利决定通知候选人;

  • 向候选人提供有关准备背景报告的公司的信息,包括公司名称、地址和电话号码;

  • 包括对候选人的免责声明,即调查公司准备了报告但没有做出不利决定;

  • 告知候选人他们有权在接下来的 62 天内随时向检查公司索取一份免费的报告副本;和

  • 告诉候选人,如果他们认为报告中的任何信息不准确、不完整或过时,他们可以与筛选公司对报告中的任何信息提出异议。

雇主应该检查他们的州法律,这些法律可能规定了适用于这一不利决定步骤的额外要求。

权利摘要和报告副本

在消费者金融保护局网站上查找 FCRA 下消费者权利的完整摘要。雇主必须在预不利过程中向所有候选人提供本文件的副本。

一旦雇主从检查机构收到报告,他们就可以将其复制并分发给求职者进行审查。

在 GOOHO.CN,我们可以提供帮助:雇主可以在订购过程中向我们提供其候选人的电子邮件地址。如果我们的报告导致不利的决定,我们可以将报告副本直接发送给受影响的候选人。

平等就业机会委员会 (EEOC)

FCRA 并不是调查法律合规性的唯一词。EEOC 提供联邦指导,全国各地的雇主在制定审查候选人的政策和协议时应考虑这些指导。

阅读我们关于 EEOC 的学习中心页面以了解更多信息。

常见的 FCRA 违规

FCRA 索赔近年来有所增加。未能遵守法律的每一个细微差别的雇主可能会发现自己成为被告的主席,以应对代价高昂的诉讼

我们定期在博客上报道重大的 FCRA 诉讼。雇佣前调查中一些最常见的违规行为是:

  • 未提供与其他申请材料分开的披露和同意文件

  • 在未通知候选人或未获得书面许可的情况下进行检查

  • 在最终做出不利决定之前,没有为候选人提供合理的时间来对他们的报告提出异议

  • 未能以书面形式通知候选人负面行为是基于筛选

  • 未向候选人提供报告副本、其权利摘要以及法律要求的其他材料、文件或信息

FCRA 表格

我们通过在基于 Web 的背景调查订购系统中提供对专用合规区域的访问权限,努力使我们的客户更容易合规。通过该门户网站提供的表格包括:

  • 样本披露表格

  • 样本授权表

  • 消费者权利摘要

  • 不良反应前通知样本

  • 样本不利行动通知

  • FCRA 雇主义务概述

  • 1994 年《驾驶员隐私保护法》如何影响在消费者调查中使用机动车报告的概述

经常问的问题

雇主在进行背景调查时必须采取哪些步骤?

关键步骤包括提供披露和确保申请人或员工的同意,然后遵循指导方针,通知主体他们有权审查和质疑调查结果,如果负面行动将遵循报告的结果。

哪些州遵循 FCRA?

因为公平信用报告是一项联邦法律,所有州都必须遵守它,华盛顿特区、波多黎各和关岛等地区也是如此。

常见的 FCRA 背景调查违规有哪些? 

许多最常见的 FCRA 检查违规是流程违规,例如与工作申请捆绑在一起的披露表格而不是作为独立文件提供,在不利或不利的招聘决定之前跳过步骤,以及未能向候选人提供历史报告的副本。

虽然这些问题看似微不足道,但它们违反了联邦法律,并可能导致昂贵的诉讼,包括集体诉讼。


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